Triodos Bank meldet robuste Finanz- und Wirkungsergebnisse

Driebergen-Rijsenburg, Niederlande - Die seit 1980 zu den Vorreitern des nachhaltigen Bankwesens gehörende Triodos Bank hat heute ihre Ergebnisse für das Jahr 2024 bekannt gegeben. Den ebenfalls heute veröffentlichten kompletten Jahresbericht 2024 finden Sie hier: www.annual-report-triodos.com.

Positive Wirkung erzielt 
 

• Die Triodos Bank hat mit einem verwalteten Gesamtvermögen von 24,1 Mrd. EUR (2023: 23,2 Mrd. EUR), das auf ihre fünf Transformations-Themen (Energie, Ernährung, Ressourcen, Gesellschaft und Wohlbefinden) ausgerichtet ist, einen positiven Einfluss auf die Gesellschaft erzielt und dabei ein Wachstum von 905 Mio. EUR erreicht. 

• Die Triodos Bank kündigte an, dass sie zwischen 2020 und 2030 Investitionen, Darlehen und Beiträge für den Sektor Naturbasierte Lösungen (NbS) in Höhe von 500 Mio. EUR bereitstellen wird. 

• Die Triodos Bank finanzierte im Jahr 2024 561 nachhaltige Energieprojekte (2023: 640 Projekte), die zur Vermeidung von 997 kt CO2e-Emissionen beitrugen (2023: 996 kt CO2e). 

• 42.500 niederländische Bürger:innen haben eine von der Triodos Bank mitinitiierte Initiative unterzeichnet, in der die niederländische Regierung aufgefordert wird, jetzt zu handeln, aus Fossilen Brennstoffen auszusteigen. 

Solide Basis der finanziellen Leistung 
 

• Eine Rückstellung in Höhe von 101 Mio. EUR vor Steuern (74,9 Mio. EUR nach Steuern) für die erwarteten Kosten des einmaligen Abfindungsangebots für die Inhaber:innen Aktienähnlicher Rechte von Triodos (TAR) wirkte sich erheblich auf die Finanzergebnisse im Jahr 2024 aus. Die zugrunde liegenden Ergebnisse ohne diese Rückstellung sind solide 

• Der Nettogewinn sank um 104% auf -3,0 Mio. EUR (2023: 77,2 Mio. EUR). Der zugrunde liegende Gewinn ohne die Rückstellung beträgt 71,9 Mio. EUR. 

• Die Eigenkapitalrendite (RoE) sank auf -0,2% (2023: 6,1%). Ohne die Rückstellungen lag die Eigenkapitalrendite bei 5,6 %. 

• Das Aufwand-Ertrags-Verhältnis (CIR) betrug 97 % (2023: 73 %). Ohne die Rückstellungen stieg die CIR auf 76 %, was auf höhere Personalkosten infolge der Lohninflation und einen leichten Anstieg der Mitarbeiterzahl (von 1.851 im Jahr 2023 auf 1.938 im Jahr 2024) zur Bewältigung regulatorischer Veränderungen zurückzuführen ist. 

• Die Triodos Bank ist mit einer CET1-Quote von 16,4% (31. Dezember 2023: 16,7%) und einer Gesamtkapitalquote von 20,0% (31. Dezember 2023: 20,4%) weiterhin gut kapitalisiert. 

• Die Kundeneinlagen der Triodos Bank stiegen im Jahr 2024 um 719 Mio. EUR auf 14,5 Mrd. EUR (2023: 13,8 Mrd. EUR). Dieser Anstieg zeigt, dass unsere Kund:innen unsere Mission, Geld für einen positiven Wandel in der Gesellschaft einzusetzen, unterstützen. 

• In Anbetracht der Rückstellung schlägt der Vorstand vor, im Jahr 2024 keine Schlussdividende zu zahlen. Die Gesamtdividende entspricht daher der im September 2024 gezahlten Zwischendividende von 1,27 EUR je TAR. 

Strategische und operative Highlights 
 

• Die Triodos Bank bleibt ihrem Ziel treu, Wirkung erzielen zu wollen - durch einen effizienten Bankbetrieb und gezieltes Wachstum mit bewussten Entscheidungen für die Kapitalallokation und für die Produkt- und Marktauswahl. 

• In diesem Zusammenhang prüft die Triodos Bank derzeit ihre internationalen Hypothekarkreditaktivitäten. 

• Um ihr effizientes und robustes Betriebsmodell zu verbessern, investiert die Triodos Bank in ein neues, moderneres Kernbankensystem, um Kund:innen in Spanien verbesserte Angebote machen zu können. 

• Die Triodos Bank ist bestrebt, ihre Führungsrolle im Bereich Impact Finance zu behaupten. In diesem Zusammenhang kündigten wir über Triodos Investment Management ein Joint Venture mit Fondaction an, einem wertorientierten, von kanadischen Arbeitnehmer:innen geförderten Fondsanbieter, bei dem ein Fonds entsteht, der in Biodiversität und Naturkapital investieren soll. 

• Im September 2024 gab die Triodos Bank bekannt, dass sie erfolgreich 350 Mio. EUR an MREL-fähigen vorrangigen Schuldverschreibungen im Rahmen ihres Green Bond Framework begeben hat. 

• Die Inhaber:innen der TAR stimmten der Notierung der Anteilscheine an der Euronext Amsterdam auf der außerordentlichen Hauptversammlung am 23. Oktober 2024 zu. Die Vorbereitungen für die Notierung sind in vollem Gange. 

• Im November 2024 gab die Triodos Bank bekannt, dass Fitch Ratings das langfristige Emittentenausfallrating der Triodos Bank N.V. mit BBB und einem negativen Ausblick bestätigt hat. 

• Im Januar 2025 kündigte die Triodos Bank ein Gesamtpaket von Maßnahmen an, das mit der Stichting Certificaathouders Triodos Bank (SCTB) (Stiftung für Inhaber:innen Aktienähnlicher Rechte der Triodos Bank) vereinbart wurde und ein Opt-in-Abfindungsangebot von 10 EUR pro Inhaber:in für berechtigte TAR-Inhaber:innen beinhaltet. Das Gesamtpaket umfasst auch zusätzliche Maßnahmen in den Bereichen Governance, Kommunikation und Gemeinschaftsbildung. 

• Aufgrund geänderter Regularien und Netto-Null-Standards hat die Triodos Bank ihre Klimaziele aktualisiert. 

Jeroen Rijpkema, CEO und Vorstandvorsitzender: "Trotz der Turbulenzen in der Welt um uns herum können wir auf 2024 als ein Jahr der Widerstandsfähigkeit und des Fortschritts der Triodos Bank zurückblicken, das beweist, dass eine gute finanzielle Leistung, ein angemessenes Risikomanagement und positive Wirkung Hand in gehen können. Dank unserer soliden Finanzlage und Leistung konnten wir eine beträchtliche finanzielle Rückstellung für das einmalige Vergleichsangebot für berechtigte TAR-Inhaber:innen bilden. Wir gehen davon aus, dass wir dieses Angebot ab Ende März zur Verfügung stellen können. Wir haben unsere Zukunftsfähigkeit gestärkt, indem wir beschlossen haben, eine Notierung an der Euronext anzustreben und unsere Satzung einschließlich des Nennwerts unserer Aktienähnlichen Rechte angepasst haben. Dies geschah durch die erfolgreiche Einrichtung unseres Debt-Issuance-Programms und die Emission von MREL-fähigen vorrangigen Schuldverschreibungen im Wert von 350 Mio. EUR im Rahmen unseres Green Bond Framework. Wir haben die Finanzierung des Wandels in den Bereichen Energie, Ernährung, Ressourcen, Gesellschaft und Wohlbefinden dabei fortgesetzt. 

Auch wenn wir aufgrund sich verändernder Rechtsvorschriften unser spezifisches Netto-Null-Ziel überdenken müssen, bleibt unser Bestreben, Lösungen für den Klimawandel zu finanzieren und den systemischen Wandel im Finanzsektor voranzutreiben. Wir werden unsere Aktivitäten gruppenweit weiter optimieren, indem wir ein striktes Kapitalmanagement betreiben und gezielte Entscheidungen zu Produkt-Markt-Kombinationen treffen. Mit Blick auf das Jahr 2025 erwarten wir eine weitere Abschwächung der Zinssätze, die zu einer niedrigeren Nettozinsmarge führen wird. Außerdem rechnen wir mit höheren Kosten im Zusammenhang mit der Lohninflation, der Notierung unserer TAR an der Euronext und der Umsetzung des Vergleichangebots. Die Triodos Bank wird diese Umstände weiterhin mit einer verbesserten Kostenkontrolle meistern und dabei ein Gleichgewicht zwischen Wachstum, Wirkung und finanzieller Widerstandsfähigkeit schaffen."

 

Eckdaten zur Wirkung 

^{1 Vermögenswerte werden als "realwirtschaftlich" (im Gegensatz zur Finanzwirtschaft) eingestuft, wenn sie direkt mit einem Vermögenswert oder einer Tätigkeit der Realwirtschaft verbunden sind. Das bedeutet, dass der Vermögenswert oder das Engagement darauf abzielt, die Produktion von Waren und Dienstleistungen direkt zu unterstützen, und nicht in erster Linie auf den Kauf und Verkauf an den Finanzmärkten ausgerichtet ist. 
2 Triple-Bottom-Line-Vermögenswerte beziehen sich auf Vermögenswerte, die nicht nur auf den wirtschaftlichen, sondern auch auf den positiven sozialen und ökologischen Nutzen ausgerichtet sind. Wir glauben, dass diese Zahl den besten Hinweis auf das Engagement einer Bank im Bereich der Nachhaltigkeit liefert.}

 

Finanzielle Schlüsselkennzahlen
 

^{1 Die Dividende für das Jahr 2024 beträgt 1,27 EUR pro Hinterlegungsschein (TAR) (2023: 4,07 EUR). Darin enthalten ist die im September gezahlte Zwischendividende von 1,27 EUR (2023: 1,23 EUR).} 

Highlights zu den Transformations-Themen 

Sofern nicht anders angegeben, beziehen sich alle Verweise auf "Triodos Bank", die "Bank", die "Gruppe", "wir", "uns" und "unser" auf die Triodos Bank N.V. und ihre konsolidierten Tochtergesellschaften. 

Energiewende 
 

Im Jahr 2024 finanzierten wir 561 Projekte im Bereich der nachhaltigen Energie (2023: 640) mit einem Gesamtvolumen von 2.062 Mio. EUR. Wir finanzieren keine Energieerzeugung aus fossilen Brennstoffen. Stattdessen wurden durch unseren Anteil an Projekten für erneuerbare Energien 997 kt CO2e-Emissionen vermieden (2023: 996 kt). 

Mit einer Gesamtkapazität von 9.920 MW produzierten wir durch unseren Beitrag zu nachhaltigen Stromerzeugungsprojekten genug Strom, um den Bedarf von 973.000 Haushalten weltweit zu decken (2023: 836.000). Darüber hinaus haben wir große Batteriespeichersysteme mit einer Gesamtkapazität von 250 MW (2023: 250 MW) finanziert, die einen Ausgleich von Angebot und Nachfrage nach nachhaltigem Strom erleichtern. 

Im Rahmen unserer Hypothekarkredite für Wohngebäude wurden 12.651 Häuser und Wohnungen mit dem Energielabel A oder höher finanziert, was einem Anstieg von 13 % im Vergleich zu 2023 entspricht. Darunter nahmen 1.853 Haushalte ein zusätzliches Energiespardarlehen in Anspruch - ein spezielles Produkt für Kund:innen in den Niederlanden mit attraktiven Finanzierungskonditionen für die Umsetzung von Energiesparmaßnahmen. 

Mit unserer Advocay-Arbeit haben wir die niederländische Bürgerinitiative "Abschied von fossilen Brennstoffen" mitinitiiert, die von 42.500 Menschen unterzeichnet wurde, so dass das niederländische Unterhaus diese Initiative berücksichtigen musste. 

Ernährungswende 
 

Die Kreditvergabe der Triodos Bank für den ökologischen Landbau belief sich auf insgesamt 299 Mio. EUR, mit denen 329 Betriebe in Europa finanziert wurden (2023: 338). Infolgedessen wurden europaweit 29.100 Hektar Land ökologisch bewirtschaftet (2023: 29.800). 

Triodos Investment Management zahlte 2024 22 Mio. EUR für die Finanzierung der Wertschöpfungskette an landwirtschaftliche Genossenschaften und Agrarunternehmen in Lateinamerika, Afrika und Asien aus. Davon profitierten 60.400 Kleinbauern (2023: 30.200), die direkte und faire Zahlungen bei Lieferung ihrer Ernten erhielten. Im Jahr 2024 bewirtschafteten diese Landwirte 42.500 Hektar zertifizierte ökologische Anbauflächen oder Flächen, die sich in der Umstellung auf den ökologischen Landbau befinden (2023: 22.100). 

Unser Advocacy-Engagement beinhaltete außerdem die Unterzeichnung einer Investorenerklärung, in der wir die EU aufforderten, eine Entwaldungsverordnung umzusetzen, die später angenommen wurde. Außerdem haben wir uns für eine realistische Preisgestaltung im Lebensmittelsystem und die Abschaffung schädlicher Subventionen eingesetzt. 

Ressourcenwende 
 

Bis zum Jahresende finanzierte die Triodos Bank 1.165 Mio. EUR im nachhaltigen Immobiliensektor für Neubauten und Renovierungsprojekte, um Nachhaltigkeitsstandards zu erreichen. Diese Finanzierungen trugen zum Bau oder zur Renovierung von 8.800 Häusern (2023: 7.400) bei, was einem Anstieg von 19 % entspricht, sowie zum Bau und zur Verbesserung von 544 Gewerbeimmobilien (2023: 502) mit einer Fläche von rund 849.000 m2 für Büros und andere gewerbliche Zwecke (2023: 893.000 m2). 

Im Rahmen des Hypothekenportfolios für Wohnimmobilien haben wir 67 Häuser finanziert, die nicht nur eine niedrige CO2-Bilanz mit Energielabeln von A+++ oder höher aufweisen, sondern auch mit biobasierten Materialien wie Holz, Flachs, Stroh und Pilzen gebaut wurden, was zu einem geringen ökologischen Fußabdruck führt (2023: 46). 

Außerdem haben wir 61 Mio. EUR für 33 Projekte zur Entwicklung der Natur und der nachhaltigen Forstwirtschaft finanziert (2023: 30 Projekte). Im Rahmen dieser Projekte wurden rund 42 900 Hektar Natur- und Naturschutzflächen sowie nachhaltige Forstwirtschaft (2023: 42 900 Hektar) bewirtschaftet, die für die Bindung oder das Entfernen von CO2 aus der Atmosphäre wichtig sind. Im Jahr 2024 führte unser finanzierter Anteil an diesen Nature-based-Solutions-Projekten zur Bindung von etwa 16 kt CO2 (2023: 19 kt CO2), was mindestens 656.000 ausgewachsenen Bäumen entspricht. 

Wir haben die EU aufgefordert, das Recht auf Reparatur stärken und durchzusetzen, den Aufruf von UNEP FI für ein internationales Abkommen zur Beendigung der Plastikverschmutzung unterzeichnet und ein Verbot der Finanzierung des Tiefseebergbaus gefordert. 

Gesellschaftlicher Umbruch 
 

Im Jahr 2024 finanzierte die Triodos Bank 579 Mio. EUR für 208 soziale Wohnungsbauprojekte (2023: 217 Projekte), die direkt und indirekt über Wohnungsbaugesellschaften und Kreditinstitute Wohnraum für rund 21.300 Menschen (2023: 20.300 Menschen) bereitstellten. 

Wir finanzierten 596 Mio. EUR für die finanzielle Eingliederung und unterstützten 91 Finanzdienstleister (2023: 105 Institutionen) in 39 Ländern. Zusammen verschafften sie 12,6 Millionen Kreditnehmern (2023: 18,2 Millionen Kreditnehmer) und 19,2 Millionen Sparern (2023: 20,4 Millionen Sparer) Zugang zu Finanzdienstleistungen. 54 % der Kreditnehmer leben in ländlichen Gebieten und 69 % sind Frauen. 

Bei unserer Interessenvertretungsarbeit haben wir an einem Vorschlag für einen Rahmen für soziale Investitionen mitgearbeitet, die den privaten Finanzsektor aufgefordert, nicht in Waffen zu investieren. Außerdem haben wir uns für existenzsichernde Löhne und faire Arbeitsbedingungen über die Plattform Living Wage eingesetzt. 

Wende zum Wohlbefinden 
 

Ende 2024 finanzierte die Triodos Bank mit 691 Mio. EUR 594 Pflegeheime für ältere Menschen (2023: 617 Pflegeheime), in denen 46.700 Bewohner betreut werden (2023: 45.200). 

410 Mio. EUR stellten wir für Darlehen im Kultursektor zur Verfügung zur Finanzierung von 1.291 Initiativen (2023: 1.484 Initiativen), davon 18% für Kulturzentren und 51% für Film- und Medienproduktionen. 

Weitere 351 Mio. EUR wurden für den Bildungssektor zur Finanzierung von 451 Bildungsinitiativen (2023: 491) bereitgestellt. 

Aus der Perspektive der Interessenvertretung haben wir das Positionspapier Künstliche Intelligenz, menschliche Verantwortung veröffentlicht, in dem wir unter anderem die Verantwortung des Finanzsektors bei der Gestaltung einer verantwortungsvollen Entwicklung und Nutzung der KI-Technologie darlegen. 

Weitere Informationen über die Wirkung der Triodos Bank finden Sie im Jahresbericht 2024, den Sie hier herunterladen können: www.annual-report- triodos.com.
 

Finanzielle Leistung 

Verkürzte Gewinn- und Verlustrechnung und entsprechende Leistungskennzahlen 

Das Finanzergebnis der Triodos Bank wurde durch die Rückstellung für die erwarteten Kosten des einmaligen Abfindungsangebots an berechtigte TAR-Inhaber:innen, die am 28. Juni 2023 TARs besaßen, im Austausch für eine vollständige und endgültige Entlastung beeinträchtigt. Wir erzielten weiterhin gute Ergebnisse, was zum Teil auf die aktuellen Zinssätze zurückzuführen ist, die dazu beitrugen, die Auswirkungen der Inflation auf unser Kostenniveau auszugleichen. Unsere Kapital- und Liquiditätsausstattung ist nach wie vor solide und entspricht unserer internen Risikobereitschaft sowie den externen Schwellenwerten. 

Der Nettogewinn verringerte sich auf -3,0 Mio. EUR nach Steuern, 80,2 Mio. EUR weniger als 2023 (2023: Nettogewinn 77,2 Mio. EUR). Ohne die Rückstellung hätten wir einen Nettogewinn von 71,9 Mio. EUR erzielt, was einem Rückgang von 5,3 EUR gegenüber 2023 entspricht. 

Die Eigenkapitalrendite (RoE) belief sich 2024 auf -0,2% (2023: 6,1%). Unsere Eigenkapitalrendite ohne Berücksichtigung der Rückstellung sank um 0,5 %-Punkte auf 5,6 %. 

Unsere Gesamteinnahmen sanken im Jahr 2024 auf 463,1 Mio. EUR (2023: 466,3 Mio. EUR), ein Rückgang von 0,7 % im Vergleich zum Vorjahr, der hauptsächlich auf einen niedrigeren Nettozinsertrag infolge einer geringeren Nettozinsmarge zurückzuführen ist. Der Beitrag der Nettozinserträge zu den Gesamterträgen sank um 8,5 Mio. EUR auf 347,7 Mio. EUR im Jahr 2024 (2023: 356,2 Mio. EUR). 

Der Provisionsüberschuss der Bank stieg um 2,8% auf 115,4 Mio. EUR im Jahr 2024 (2023: 112,3 Mio. EUR). Dies ist auf einen Anstieg der Erträge aus dem Kreditgeschäft und der Verwaltungsgebühren zurückzuführen. 

Die gesamten betrieblichen Aufwendungen der Bank (ohne Wertberichtigungen auf Kredite) stiegen um 112,2 Mio. EUR auf 451,2 Mio. EUR (2023: 339,0 Mio. EUR). Dies ist hauptsächlich auf einen Anstieg des Personalaufwands und der sonstigen betrieblichen Aufwendungen zurückzuführen. Die Personalkosten stiegen um 15,5 Mio. EUR, was auf den inflationsbedingten Anstieg der Löhne und Gehälter und einen leichten Anstieg der Mitarbeiterzahl (von 1.851 im Jahr 2023 auf 1.938 im Jahr 2024) in den Bereichen Geldwäschebekämpfung, IT und Produktentwicklung zurückzuführen ist. 

Die sonstigen betrieblichen Aufwendungen stiegen um 96,7 Mio. EUR, was hauptsächlich auf die Rückstellung für das einmalige Vergleichsangebot an die anspruchsberechtigten TAR-Inhaber, einen Anstieg der Kosten für TAR-Rechtsstreitigkeiten in Höhe von 2,1 Mio. EUR, einen Anstieg der Beratungs- und Restrukturierungskosten für die Neugestaltung unseres Betriebsmodells in Höhe von 1,3 Mio. EUR und Kosten für den Euronext-Listing-Prozess in Höhe von 2,4 Mio. EUR zurückzuführen ist. 

Diese Kosten wurden durch einen Rückgang der Kosten im Zusammenhang mit dem MTF-Listing-Prozess und einen Rückgang der regulatorischen Aufwendungen ausgeglichen. Diese Kostentreiber wirkten sich auf unsere kurzfristige Fähigkeit aus, unsere Cost Income Ratio (CIR) zu verbessern, die für 2024 bei 97 % liegt (2023: 73 %). Ohne Berücksichtigung der Rückstellung für das einmalige Abfindungsangebot an berechtigte TAR-Inhaber sank unsere CIR auf 76%, was leicht über unserem mittelfristigen CIR-Ziel von 70% bis 75% liegt. Wir werden uns weiterhin auf die Realisierung von Kostensynergien konzentrieren, um dieses Ziel in Zukunft zu erreichen. 

Unser Kreditgeschäft bleibt widerstandsfähig. Die Aufwendungen für erwartete Kreditverluste (Expected Credit Losses, ECL) gingen deutlich auf 11,6 Mio. EUR im Jahr 2024 zurück, verglichen mit 21,3 Mio. EUR im Jahr 2023. Dieser Rückgang ist hauptsächlich auf bestimmte ausgefallene Engagements im Vereinigten Königreich im Jahr 2023 zurückzuführen. Die Kreditqualität des Kreditportfolios ist weiterhin hoch und konzentriert sich bei jedem Kreditengagement auf ein ausgewogenes Verhältnis von Wirkung, Risiko und Ertrag. 

Unsere Gesamteinnahmen sanken im Jahr 2024 auf 463,1 Mio. EUR (2023: 466,3 Mio. EUR), ein Rückgang von 0,7 % im Vergleich zum Vorjahr, der hauptsächlich auf einen niedrigeren Nettozinsertrag infolge einer geringeren Nettozinsmarge zurückzuführen ist. Der Beitrag der Nettozinserträge zu den Gesamterträgen sank um 8,5 Mio. EUR auf 347,7 Mio. EUR im Jahr 2024 (2023: 356,2 Mio. EUR).

Aktualisiertes Ziel
 

Verkürzte Bilanz
 

Unsere Bilanzsumme erhöhte sich um 792 Mio. EUR auf 17,0 Mrd. EUR, was auf das Wachstum unseres nachhaltigen Kreditportfolios und den Anstieg der Schuldtitel zurückzuführen ist (2023: 16,2 Mrd. EUR).

Der Bestand an Schuldverschreibungen erhöhte sich um 650 Mio. EUR auf 2,8 Mrd. EUR (2023: 2,2 Mrd. EUR), was auf eine Umschichtung zwischen den bei der Europäischen Zentralbank (EZB) gehaltenen Barmitteln und den für unser Liquiditätsportfolio gehaltenen Anleihen zurückzuführen ist.

Die Gesamtverbindlichkeiten stiegen um 6% (848 Mio. EUR) auf 15,7 Mrd. EUR im Jahr 2024 (2023: 14,9 Mrd. EUR).

Unsere Kundeneinlagen stiegen im Jahr 2024 um 719 Millionen Euro auf 14,5 Milliarden Euro (2023: 13,8 Milliarden Euro). Dieser Anstieg zeigt, dass unsere Kunden unsere Mission, Geld für einen positiven Wandel in der Gesellschaft einzusetzen, unterstützen.

Unsere Einlagen bei Banken verringerten sich im Jahr 2024 um 297 Mio. EUR auf 0,4 Mrd. EUR, was hauptsächlich auf die Rückzahlung einer Repo-Kreditfazilität zurückzuführen ist.

Unsere ausgegebenen Schuldverschreibungen stiegen um 358 Mio. EUR, was auf die Emission von Senior Preferred Notes in der zweiten Hälfte des Jahres 2024 zurückzuführen ist.

Das Verhältnis von Kundenkrediten zu Einlagen ist auf 78,8 % gesunken (2023: 80,5 %), was die oben beschriebene Entwicklung sowohl bei den Krediten als auch bei den Einlagen widerspiegelt.

Die von Triodos Investment Management verwalteten Mittel stiegen um 126 Mio. EUR auf 5,8 Mrd. EUR (2023: 5,7 Mrd. EUR), da steigende Aktienkurse einen Mittelabfluss kompensierten.

Die Eigenkapitalposition der Bank verringerte sich um 56 Mio. EUR auf 1.233 Mio. EUR (2023: 1.289 Mio. EUR). Dies ist das Ergebnis des Jahresfehlbetrags 2024, der letzten Bardividende für 2023, die im Juni 2024 ausgezahlt wurde, und der Zwischendividende für 2024, die im September 2024 ausgezahlt wurde.

Die bilanzielle Rückstellung für ECL weist zum 31. Dezember 2024 einen begrenzten Anstieg um 1,4 Mio. EUR auf 56,2 Mio. EUR auf (2023: 54,8 Mio. EUR).
 

Kapital und Liquidität

Unser CET1-Kapital stieg um 1,5% auf 1.181 Mio. EUR (2023: 1.163 Mio. EUR). Unsere Gesamtkapitalquote (TCR) sank von 20,4% im Dezember 2023 auf 20,0% im Dezember 2024. Unsere Mindest-TCR im Dezember 2024 beträgt 16,4 %, basierend auf den Gesamtkapitalanforderungen gemäß der Capital Requirements Regulation (CRR). Unsere mittelfristige Strategie zielt auf eine CET1-Quote von mindestens 15,0 % im aktuellen regulatorischen Kontext ab.

Das Tier-2-Kapital blieb mit 256 Mio. EUR zum 31. Dezember 2024 stabil (2023: 255 Mio. EUR). Unsere Leverage Ratio lag im Dezember 2024 bei 6,7% (2023: 6,9%) und damit deutlich über der Mindestanforderung von 3,0%.

Im Jahr 2025 werden die CRR III und die CRD VI umgesetzt und bilden die Grundlage für unsere Kapitalstrategie und Kapitalberichterstattung. Es wird erwartet, dass sich diese neuen Vorschriften positiv auf unsere Kapitalquoten auswirken werden.

Strategische und operative Aktualisierungen

Unsere Strategie

Unsere Strategie basiert auf den Grundsätzen eines bewussten Umgangs mit Geld, der es uns ermöglicht, für unsere Stakeholder einen gerechten Wert zu schaffen. Indem wir das uns anvertraute Geld in Form von Ersparnissen, Investitionen und Schenkungsgeldern mobilisieren, finanzieren wir die Realwirtschaft im Einklang mit unseren fünf Übergangsthemen. 

Unsere wichtigsten strategischen Säulen:
 

1. Mittel- bis langfristig unsere Spitzenposition im Bereich Impact Finance sichern: Wir werden unsere Führungsposition im Bereich Impact Finance stärken, indem wir uns auf unsere fünf Übergangsthemen konzentrieren, unsere Kunden unterstützen, unser Netzwerk gleichgesinnter Partner nutzen und ausbauen und eine transparente Wirkungsmessung und -berichterstattung sicherstellen. Zu unseren Erfolgen gehört, dass wir seit acht Jahren in Folge als führender Arranger von Projektfinanzierungen für saubere Energie anerkannt sind, dass wir uns verpflichtet haben, bis 2030 500 Mio. EUR für naturbasierte Lösungen zu mobilisieren, und dass wir eine Partnerschaft mit Fondaction eingegangen sind, um Impact Finance auszuweiten.
    
2. Fokussiertes Wachstum verfolgen: Wir treiben das Wachstum durch eine schärfere, fokussiertere kommerzielle Präsenz voran, um aussagekräftige Angebote und Kundenerfahrungen in großem Umfang zu liefern. Als unser größter Markt stehen die niederländischen Aktivitäten im Mittelpunkt unserer Strategie, um sicherzustellen, dass die erforderlichen Ressourcen für künftiges Wachstum zur Verfügung stehen. Wir treffen bewusste Entscheidungen bei der Kapitalallokation über Produkt-Markt-Kombinationen hinweg, um eine optimale positive Wirkung für unsere Stakeholder zu erzielen. Die Digitalisierung ist ein entscheidender Faktor für unsere fokussierte Wachstumsstrategie, die eine nahtlose und bequeme Kundenbetreuung ermöglicht.
3. Förderung eines effizienten und robusten Betriebsmodells: Durch die Harmonisierung der internationalen Abläufe, Investitionen in die Digitalisierung und die Bildung von Partnerschaften, um von marktführenden Fähigkeiten zu profitieren, werden wir die Kosten optimieren und die Effektivität verbessern. Wir konzentrieren uns weiterhin auf die Einhaltung von Vorschriften, indem wir Abhilfemaßnahmen ergreifen und zu Lösungen übergehen, die den Vorschriften entsprechen.

Diese Bemühungen werden faire finanzielle Ergebnisse sicherstellen, künftige Investitionen ermöglichen und ein widerstandsfähiges, wirkungsvolles Bankmodell aufbauen, das für alle Beteiligten einen gerechten Wert schafft.

Veränderungen in der Führung
 

Wie im August 2024 angekündigt, wird Jeroen Rijpkema nach der Jahreshauptversammlung (HV) am 23. Mai 2025 im Einklang mit dem Ende seiner Amtszeit als Chief Executive Officer (CEO) und Vorsitzender des Vorstands der Triodos Bank ausscheiden. Im Januar 2025 gab die Triodos Bank bekannt, dass der Aufsichtsrat beabsichtigt, Marcel Zuidam zum CEO und Vorsitzenden der zu ernennen, nachdem die Hauptversammlung am 23. Mai 2025 über die beabsichtigte Ernennung informiert wurde. Marcel Zuidam wird zum 1. April 2025 als Sonderberater des in die Triodos Bank eintreten, um eine reibungslose Übergabe mit Jeroen Rijpkema zu ermöglichen. Der Aufsichtsrat hat die Zusammensetzung des Vorstands im Hinblick auf die oben beschriebene Strategie und die wichtigsten strategischen Säulen neu bewertet und dabei den Rotationsplan des Vorstands berücksichtigt. Als CEO und Vorsitzender des Vorstands wird Marcel Zuidam die gesamte strategische Agenda der Triodos Bank leiten. Angesichts der geplanten nächsten Übergangsphase der Triodos Bank und der strategischen Bedeutung der Digitalisierung hat der Aufsichtsrat beschlossen, den Vorstand mit einem Chief Transformation Officer und einem Chief Information Officer zu verstärken. Darüber hinaus hat der Aufsichtsrat beschlossen, die Position des Chief Operational Officer (COO) im nicht mehr zu besetzen. Nico Kronemeijer wird daher zum Ende seiner Amtszeit am 1. Oktober 2025 von seiner Rolle als COO und Mitglied des Vorstands der Triodos Bank zurücktreten.
Das Aufsichtsratsmitglied Danielle Melis hat dem Aufsichtsrat mitgeteilt, dass sie nach Ablauf ihrer derzeitigen Amtszeit nach der Hauptversammlung am 23. Mai 2025 nicht mehr für eine Wiederbestellung zur Verfügung steht. Der Aufsichtsrat sucht einen Ersatz für sie.

Klima-Ambitionen

Im Jahr 2021 veröffentlichte die Triodos Bank unser Ziel, bis 2035 Netto-Null-Emissionen zu erreichen. Zwischen 2020 und 2024 haben sich unsere finanzierten Emissionen deutlich verringert (um 28 %). Es ist jedoch klar geworden, dass wir aufgrund neuer Erkenntnisse und Richtlinien zum Umgang mit der dauerhaften Neutralisierung nicht mehr behaupten können, bis 2035 Netto-Null-Emissionen anzustreben, wenn man davon ausgeht, dass dies eine 90%ige Reduzierung all unserer Emissionen bis 2035 und eine dauerhafte Neutralisierung der verbleibenden 10% der Emissionen erfordern würde. In unserem ursprünglichen Klimaaktionsplan waren wir davon ausgegangen, dass es keine Begrenzung für die Neutralisierung geben würde.

Dass wir diese Forderung nicht mehr erheben, ändert nichts an unseren grundlegenden Ambitionen oder an den Maßnahmen zur Bekämpfung des Klimawandels, zu denen wir uns bereits verpflichtet haben. Wir werden uns auch weiterhin weigern, fossile Brennstoffe zu finanzieren, und wir werden unsere Ressourcen weiterhin auf Klimalösungen wie erneuerbare Energien und naturbasierte Lösungen ausrichten. Wir werden auch weiterhin gemeinsam mit unseren Kunden, Kreditnehmern, Investitionspartnern, Mitarbeitern und anderen Interessengruppen die Emissionen reduzieren.

Aufgrund dieser bewussten Entscheidungen haben wir bereits eine viel geringere Emissionsintensität (Emissionen pro Euro Finanzierung) als viele andere Banken. Wir glauben jedoch, dass kurzfristig mehr Klimaschutzmaßnahmen erforderlich sind. Aus diesem Grund haben wir unsere Ziele und Maßnahmen zur Emissionsreduzierung verschärft. Für das Jahr 2030 wollen wir unsere Emissionen um mindestens 42 % statt der bisher angekündigten 32 % reduzieren. Im Jahr 2025 werden wir unsere Klimastrategie und -ziele weiter bewerten und eine aktualisierte Klimastrategie veröffentlichen.

Blick nach vorn

Angesichts der drängenden Herausforderungen im Bereich der Nachhaltigkeit, der Ungleichheit und der sozialen Spannungen, des Investitionsdefizits sowie der regulatorischen und politischen Veränderungen ist unser Auftrag aktueller denn je. Wir sind bestrebt, für unsere Stakeholder einen angemessenen Wert zu schaffen, indem wir uns weiterhin auf die Förderung eines nachhaltigen Wachstums konzentrieren und gleichzeitig die operative Effizienz steigern, um unsere Position als führende Impact-Bank zu behaupten.

Im Jahr 2025 wollen wir unsere begrenzten Ressourcen optimal für genau die Aktivitäten einsetzen, die es uns ermöglichen, ein gezieltes Wachstum und die bestmöglichen Ergebnisse zu erzielen, sowohl in Bezug auf die positiven Auswirkungen als auch in finanzieller Hinsicht. Darüber hinaus freuen wir uns auf die Umsetzung der Euronext-Notierung und die verschiedenen Elemente des gesamten Maßnahmenpakets, einschließlich des Opt-in- Abwicklungsangebots für berechtigte TAR-Inhaber.

Finanzkalender
 

Audio Webcast
 

Das Management hat am 13. März 2025 einen Audio-Webcast für Investoren und Analysten veranstaltet.
Eine Kopie der Präsentationsfolien, ebenso die Aufzeichnung des Webcasts finden Sie auf
https://www.triodos.com/en/investor-relations.

Anfragen

Investoren

Susanne Embleton
+31 6 3934 0389

Medien

RobinBoon
+31 6 3622 9088

Über Triodos

Die 1980 gegründete Triodos Bank hat sich weltweit zu einem Vorreiter im nachhaltigen Bankgeschäft entwickelt. Die Triodos Bank ist eine börsennotierte, unabhängige Bank, die ein verantwortungsvolles und transparentes Bankgeschäft fördert. Die Triodos Bank sieht keinen Widerspruch zwischen dem Engagement für die Menschen und den Planeten und einer guten finanziellen Rendite. Vielmehr ist sie der Ansicht, dass sie sich langfristig gegenseitig verstärken. Die Triodos Bank ist in den Niederlanden, in Belgien, im Vereinigten Königreich, in Spanien und in Deutschland im Bankgeschäft sowie in der Vermögensverwaltung tätig, die in den Niederlanden angesiedelt, aber weltweit aktiv ist. Die Triodos Bank ist Mitbegründerin der Global Alliance for Banking on Values, einem Netzwerk von mehr als 70 nachhaltigen Banken. Gemeinsam wollen diese Banken das nachhaltige Bankgeschäft und seine Auswirkungen auf die Realwirtschaft erheblich ausbauen.
Die Triodos Bank N.V. verfügt über eine Vollbanklizenz und ist bei der De Nederlandsche Bank N.V. (der niederländischen Zentralbank) und der Autoriteit Financiële Markten (der niederländischen Behörde für Finanzaufsicht) registriert. Aktuelle Informationen über das Unternehmen finden Sie auf der Website der Triodos Bank: www.triodos.com
 

ANHANG:
Verkürzter konsolidierter Jahresabschluss

Konsolidierte Bilanz

Konsolidierte Gewinn- und Verlustrechnung für 2024
 

^{1 Der Nettogewinn je Aktie wird berechnet, indem der Nettogewinn durch die durchschnittliche Anzahl der während des im Umlauf befindlichen Aktien geteilt wird. Die Dividende über 2024 beträgt 1,27 EUR pro TAR (2023: 4,07 EUR). Darin enthalten ist die im September gezahlte Zwischendividende von 1,27 EUR (2023: 1,23 EUR).}

Diese Pressemitteilung enthält Informationen, die als Insiderinformationen im Sinne von Artikel 7 Absatz 1 der EU- Marktmissbrauchsverordnung gelten oder gelten können.

Wichtige Informationen und Haftungsausschluss

Der verkürzte konsolidierte Zwischenbericht der Triodos Bank N.V. wurde in Übereinstimmung mit den International Financial Reporting Standards erstellt, wie sie in der Europäischen Union anzuwenden sind. Bei der Erstellung der Finanzinformationen in diesem Dokument wurden, sofern nicht anders beschrieben, dieselben Rechnungslegungsgrundsätze angewandt wie im Triodos Bank 2023 N.V. Jahresbericht. Aufgrund von Rundungen sind in den Tabellen geringfügige Abweichungen möglich.
Die in diesem Dokument enthaltenen Informationen stammen aus Quellen, die die Triodos Bank N.V. zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Dokuments für zuverlässig hält. Es werden jedoch keine Zusicherungen hinsichtlich ihrer Richtigkeit oder Vollständigkeit gemacht. Die Informationen können sich ändern, und die Triodos Bank N.V. übernimmt keine Verpflichtung, bereitgestellten Informationen zu überarbeiten oder zu ergänzen oder Aktualisierungen in Bezug auf Änderungen vorzunehmen. Die Triodos Bank N.V. übernimmt keine Haftung für Verluste, die sich aus der Nutzung der Informationen ergeben. Die Informationen sind: (i) nur für Diskussionszwecke bestimmt; (ii) nicht als (Anlage-)Beratung zu betrachten; und (iii) nicht als Ersatz für die Ausübung eines unabhängigen und fundierten Urteils zu betrachten.
Dieses Dokument stellt keine Verpflichtung oder ein Angebot zur Verpflichtung zu einer Transaktion oder Finanzierung durch die Triodos Bank N.V. dar. Dieses Dokument kann zukunftsgerichtete Aussagen enthalten. Alle Aussagen, die nicht auf historischen Fakten beruhen, können zukunftsgerichtete Aussagen sein. Einige dieser zukunftsgerichteten Aussagen sind durch die Verwendung von Wörtern wie z. B. (aber nicht beschränkt auf): 'erwarten', 'antizipieren', 'schätzen', 'können', 'sollten', 'würden', 'glauben', 'beabsichtigen', 'planen', 'erwägen', 'anstreben', 'könnten', 'werden', 'potenziell', 'denken', anstreben' sowie ähnliche Ausdrücke, das Futur und das Konditional. Die in diesem Dokument enthaltenen zukunftsgerichteten Aussagen in Bezug auf das Geschäft, die Betriebsergebnisse und die finanzielle Lage der Triodos Bank N.V. unterliegen einer Reihe von Risiken und Ungewissheiten, die dazu führen können, dass die tatsächlichen Ergebnisse erheblich von diesen zukunftsgerichteten Aussagen abweichen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf: Änderungen der wirtschaftlichen und politischen Bedingungen, Maßnahmen und Politiken von Regierungen und ihren Behörden, Änderungen der Kreditspreads oder Zinssätze, die Ergebnisse unserer Strategie und Anlagepolitik und -ziele. Die Triodos Bank N.V. ist nicht verpflichtet, zukunftsgerichtete Aussagen zu aktualisieren oder zu überarbeiten, um sie an Ereignisse oder Umstände anzupassen, die nach dem Datum dieses Dokuments eintreten können.